¿Puede el cumplimiento normativo ser algo más que una obligación? Cada vez más fintechs descubren que los controles contra el lavado de dinero (AML) no son solo un costo operativo, sino una estrategia clave para escalar, generar confianza y destacar en un mercado altamente competitivo.
El ecosistema financiero enfrenta desafíos cada vez más complejos en la prevención del fraude y el lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés). Lynx Tech, empresa líder en tecnologías basadas en Inteligencia Artificial (IA) y aprendizaje automático (ML), analiza cómo las instituciones financieras pueden fortalecer sus estrategias y mejorar su competitividad a través de medidas avanzadas de prevención.
Uno de los principales desafíos del sector es procesar transacciones potencialmente riesgosas o cortar lazos con entidades sin controles adecuados. A medida que los productos financieros se diversifican y la colaboración entre fintechs y bancos tradicionales crece, también surgen nuevas vulnerabilidades que pueden ser explotadas por actores malintencionados. Frente a este panorama, la gestión de riesgos se ha convertido en un aspecto clave para el desarrollo sostenible de las fintechs y los proveedores de servicios de pago (PSP).
De acuerdo con Alyssa Iyer, Directora de Producto para prevención de lavado de dinero (AML) en Lynx Tech, “históricamente, el cumplimiento normativo ha sido percibido como un obstáculo o una carga financiera para las fintechs. Sin embargo, la tendencia actual demuestra que un enfoque estratégico en la prevención del fraude y AML no solo protege a las empresas del riesgo económico y reputacional, sino que también puede representar una ventaja competitiva en el mercado. Más que un costo operativo, el cumplimiento debe entenderse como una herramienta estratégica para generar confianza, fortalecer relaciones con bancos y PSP, y escalar de manera sostenible”.
Un enfoque estructurado y proactivo en la gestión de riesgos contribuye a minimizar amenazas y consolidar a las fintechs como actores clave en un ecosistema financiero donde la transparencia y la seguridad son fundamentales. Para lograrlo, es clave abordar desafíos como:
- Fragmentación de datos y falta de transparencia: en transacciones con múltiples actores, los datos pueden perderse en el proceso, dificultando la detección de fraudes y la legitimidad de los pagos. La ausencia de información crítica representa un reto para los adquirentes, fintechs y bancos, que deben optimizar sus mecanismos de evaluación de riesgos.
- Fortalecimiento de relaciones estratégicas: contar con controles sólidos permite a las fintechs demostrar una comprensión profunda de los riesgos específicos de cada producto, mercado y cliente, lo que las posiciona como aliados confiables para bancos y PSP. Esto no solo reduce el riesgo operativo, sino que facilita el acceso a nuevas oportunidades comerciales.
- Evolución del cumplimiento: para escalar de manera eficiente, las fintechs están transitando de una gestión de riesgos reactiva a una estrategia estructurada. Esto implica definir marcos de prevención del fraude y AML con evaluaciones de riesgos recurrentes en todas sus líneas de negocio.
- Automatización y flexibilidad: implementar sistemas inteligentes y configurables de detección de fraude y AML permite ajustar la tolerancia al riesgo en tiempo real. Contar con soluciones que eliminen la rigidez de los enfoques tradicionales y que brinden mayor capacidad de adaptación es un factor clave ante nuevas amenazas.
- Consolidación de inteligencia de riesgos: los sistemas aislados que manejan alertas de fraude, sanciones y monitoreo de transacciones de manera independiente pueden generar brechas en la detección de riesgos. Por ello, algunas fintechs han optado por integrar estas fuentes de información en una sola plataforma, reduciendo costos, mejorando la identificación de riesgos y optimizando la eficiencia operativa
“El auge de las estafas y redes de mulas bancarias ha convertido la evaluación de riesgos en un requisito esencial para establecer alianzas. Las fintechs que integran estrategias avanzadas de gestión de riesgos y prevención del fraude están transformando el cumplimiento en un elemento diferenciador. Más allá de una obligación regulatoria, representa una oportunidad para optimizar operaciones, fortalecer la confianza en el sector y contribuir a un ecosistema financiero más transparente y seguro”, concluye Alyssa Iyer, Directora de Producto para prevención de lavado de dinero (AML) en Lynx Tech.
