El Grupo Credicorp, holding de servicios financieros líder en el país, presentó la tercera edición del Índice de Inclusión Financiera (IIF). El estudio, elaborado junto a Ipsos, mide la relación entre la población de Latinoamérica con los productos y servicios del sistema financiero en ocho países: Perú, Chile, Bolivia, Colombia, Argentina, Ecuador, Panamá y México. Desde el 2021, el IIF ha sido una herramienta clave para comprender los retos en inclusión financiera y trabajar para impactar de manera positiva en el desarrollo de la sociedad.
Como en los años anteriores, para la construcción del IIF se consideraron tres dimensiones: acceso, uso y calidad percibida del sistema financiero. Además, se definió una escala del 0 a 100, en la que un mayor puntaje significa un mayor nivel de inclusión financiera. Para recopilar la información, se entrevistaron a más de 13,000 personas mayores de 18 años en los 8 países evaluados, y en el caso nacional, se entrevistaron a 5,000 personas.
En esta edición, Perú ocupa el sexto lugar en el ranking y escala una posición a nivel regional, situándose por encima de México y Bolivia. Con un puntaje de 43.3 sobre 100 posibles en el IIF, aún se encuentra por debajo de la media de la región(45,5). En cuanto al desempeño en las dimensiones, acceso y uso son las que presentan los mejores avances, registrando un incremento de 5 y 3.9 puntos, respectivamente; mientras que, calidad percibida es la que menor crecimiento presenta.
Luego de 3 años de medición, se puede afirmar que el país ha tomado una senda de mejoría en términos de inclusión financiera. El porcentaje de la población peruana con nivel de inclusión financiera Alcanzado incrementó notoriamente, pasando de 15% en 2021 a 21% en 2023. El porcentaje de personas de nivel En Progreso se ubica en 36% (subió 4 pps.desde el 2021) y las personas en nivel Bajo retrocedieron desde 53% hasta 42%. A efectos de este índice, el término «alcanzado» se refiere al estado en el que una persona no solo conoce bien y tiene acceso a herramientas financieras, sino que también las utiliza de manera eficiente y regular, confiando en su utilidad y calidad.
No obstante, se evidencia que las poblaciones más vulnerables en el sistema financiero continúan siendo, desde el 2021, las mismas: las mujeres, los trabajadores informales y desempleados, aquellos que viven en zonas rurales, las personas con bajo nivel educativo y los que no tienen acceso a internet. El indicador que muestra la brecha más amplia es la educativa, pues mientras las personas con posgrado logran 67.2 puntos, las que no tienen estudios no alcanzan los 29 puntos.
Las billeteras digitales marcan una tendencia en el país
Año tras año, la adopción y uso de billeteras digitales, marcan una tendencia de crecimiento en términos de tenencia y uso. Según el IIF, actualmente el 45% de peruanos tiene aplicativos para pago o billeteras móviles, 12 puntos porcentuales más que el año pasado. Esta alza es solo superada por la colombiana (15 pps. y alcanza al 61% de su población).
Asimismo, el 62% de los peruanos que cuentan con estas billeteras es calificado como usuario frecuente (las utiliza de manera constante, varias veces a la semana o de manera diaria), un porcentaje que escala 13 pps. respecto al 2022.
“Considerando que un aumento similar, en el ámbito de las billeteras digitales, se dio entre 2021-2022, podemos hablar de una tendencia general a favor de estas, ya que llevan 3 años consecutivos al alza. Podemos decir que las billeteras digitales ya se consolidan como uno de los principales motores que impulsa la inclusión financiera en el Perú y en la región. Para hablar del caso local, ya son el medio digital preferido en compras y servicios”, explicó Gianfranco Ferrari, CEO de Credicorp.
Si bien el uso de las billeteras digitales ha crecido en todos los segmentos, se presenta en menor medida entre el grupo de 43 años a más, pues solo el 26% de personas en este rango de edad lo utiliza; mientras que en el caso de los, los jóvenes de 18 a 25 años esta cifra sube a 68%, convirtiéndolos en el grupo que más lo usa.
Tendencias resaltantes
Como se indicó, la dimensión Acceso es la que mejora más para Perú, y esto se traduce en un mayor acercamiento entre las personas y el sistema financiero: hay menos obstáculos para acceder, hay mayor conocimiento sobre productos y servicios, hay mayor tenencia de estos. Y esto es tendencia desde el 2021. Hoy, un peruano conoce en promedio 7,7 productos financieros, mientras que en el 2021 eran 6,2. El 40% de la población conoce 10 productos o más. Se debe tener en cuenta que el promedio latinoamericano es de 7,7.
Asimismo, el número de barreras (obstáculos) identificadas por los encuestados para acceder al sistema financiero bajó de 1,3 a 0,9. Y si bien la tendencia a no ahorrar dinero se mantiene, Perú es el único país de la región que registra un incremento de personas que ahorran en el sistema financiero. (+3pp, pasa de 15% a 18%). Ahora bien, el porcentaje de personas que indica no ahorrar sigue siendo alto: 71% (tanto en 2021 como 2022, era 73%). El 27% de los que sí ahorra lo hace escondiendo el dinero en su casa.
