Existen diversas estrategias y tecnologías que pueden mitigar estos riesgos, como la supervisión en tiempo real de transacciones, el análisis de enlaces sospechosos, la geolocalización y la integración de múltiples fuentes de datos. Experian recomienda el uso de herramientas de inteligencia artificial y machine learning para detectar patrones anómalos y prevenir fraudes en tiempo real.
En los últimos años, el sector de las Fintech ha crecido exponencialmente, impulsando la transformación digital de las actividades financieras. Esta industria, que combina el uso de nuevas tecnologías con los servicios financieros, está marcando un cambio significativo en la forma en que las personas gestionan su dinero y realizan transacciones. Sin embargo, junto con este crecimiento, también ha surgido un problema creciente: el aumento de fraudes digitales.
De acuerdo con datos proporcionados por Experian, las tendencias globales indican un aumento acelerado de usuarios digitales y transacciones en línea. En general, cerca del 70% de las empresas manifiestan que las pérdidas por fraude han aumentado en los últimos años. Del mismo modo, más de la mitad de los consumidores sienten que son más susceptibles a ser víctimas de fraude en línea que hace un año.
El comercio electrónico es un mercado muy atractivo pero que también ha dado lugar a lo que se conoce como la “industrialización de los fraudes digitales”. Javier Rojas, Pre Sales Specialist en Experian Spanish Latam, señala que “en Experian estamos interesados en conocer cada vez más el impacto y uso de las tecnologías más avanzadas para asistir a las Fintech en la lucha contra el fraude en línea. A partir de la data, queremos hacer un llamado a que los pequeños y medianos negocios tomen consciencia de esta situación para prevenir de manera unificada distintos métodos de fraude a partir de mecanismos como la validación de identidad y el monitoreo de transacciones.”
En este sentido, es importante identificar los tipos de fraude para más comunes a los que se exponen las Fintech.
Tipos de fraudes y cómo prevenirlos, según Experian
Robo de identidad: Utilización de la información personal de terceros para abrir cuentas bancarias o solicitar créditos.
- Fraude en los pagos: Manipulación de transacciones, como pagos con tarjetas robadas.
- Fraudes en préstamos y créditos: Uso de datos robados para obtener financiamiento.
- Phishing: Enlaces maliciosos que buscan robar datos personales.
- Apropiación de cuentas (ATO): Los estafadores obtienen las credenciales de inicio de sesión de un usuario, a menudo mediante phishing, ingeniería social o utilizando datos previamente filtrados, y obtienen acceso no autorizado a las cuentas financieras.
- Fraude de intercambio de SIM: Clonación de tarjetas SIM para acceder a cuentas bancarias y datos personales.
El reto para las Fintech es grande, pero no imposible. Existen diversas estrategias y tecnologías que pueden mitigar estos riesgos, como la supervisión en tiempo real de transacciones, el análisis de enlaces sospechosos, la geolocalización y la integración de múltiples fuentes de datos. Adicionalmente, Experian recomienda el uso de herramientas de inteligencia artificial y machine learning para detectar patrones anómalos y prevenir fraudes en tiempo real.
Otro aspecto clave es la educación y capacitación tanto de los colaboradores como de los clientes, así como la colaboración con terceros para garantizar un entorno digital más seguro. Los métodos de autenticación también juegan un papel fundamental. Las formas más seguras para los consumidores en línea incluyen:
- 88% – Biometría física
- 79% – Preguntas de seguridad
- 77% – Datos de identidad o pagos del “mobile wallet” (ejemplos pagos sin contacto)
- 76% – Códigos OTP enviados vía SMS, email o notificaciones por apps
Un futuro seguro para las Fintech
La lucha contra el fraude digital es constante y evoluciona al ritmo de la tecnología. Las Fintech deben seguir invirtiendo en innovación y medidas de seguridad para garantizar que los usuarios puedan disfrutar de una experiencia digital sin riesgos. Con un enfoque integral que combine tecnología avanzada y educación, es posible reducir significativamente el impacto de los fraudes en el sector financiero.
Las Fintech no solo están transformando el sector financiero, sino que también están en el centro de la batalla por la seguridad en línea. Un futuro donde la tecnología y la seguridad digital avancen de la mano es clave para asegurar la confianza de los usuarios y el éxito continuo de esta industria.
«La protección contra el fraude digital no solo depende de la tecnología, sino también de educar a los empresarios. Las Fintech lideran tanto la innovación como la seguridad en el sector financiero, por eso es clave que entiendan la magnitud de tener herramientas para proteger su información. El objetivo es que se logren prever y reducir sus riesgos, mejorando la seguridad y fomentando la confianza en el entorno digital.», concluyó el especialista de Experian.
