Uso de la IA en el ciclo de vida del crédito como una solución para democratizar el crédito y fomentar la inclusión financiera.
En Perú, millones de personas y pequeñas empresas aún enfrentan barreras significativas para acceder al crédito formal, lo que limita su desarrollo económico y social. Con solo un 45.6% de la población accediendo al financiamiento, el país se encuentra por debajo del promedio regional del 50.8%, según datos del Banco Mundial. Ante este panorama, la adopción de tecnologías basadas en inteligencia artificial (IA) se presenta como una solución clave para democratizar el crédito y fomentar la inclusión financiera.
A pesar de que los métodos tradicionales siguen predominando en el 90% de los modelos de evaluación de riesgo crediticio del sistema financiero local, los modelos predictivos avanzados y las herramientas de automatización están ayudando a superar estas limitaciones. Estas innovaciones optimizan procesos como la evaluación de riesgos y la originación de préstamos, abriendo nuevas oportunidades de mercado y facilitando el acceso a financiamiento para poblaciones históricamente excluidas.
“Hoy en día, el ciclo de vida del crédito se puede automatizar completamente gracias a la inteligencia artificial. En España, por ejemplo, los procesos de concesión de crédito están completamente digitalizados. Un cliente solicita un crédito en línea y, dependiendo de su opción, se utilizan sistemas de Open Banking o la carga de documentos. La IA analiza estos datos automáticamente y emite una decisión sin intervención humana, incluso en el proceso de cobranza digital si es necesario», explicó Alfonso Higueras, Country Manager de PFSTECH en Perú.
Además, la IA permite analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, evaluando factores que los métodos tradicionales no consideran. En proyectos previos en Perú, la implementación de estas tecnologías redujo el tiempo de resolución de solicitudes de crédito de 27 a solo 3 días, automatizando hasta el 60% de las decisiones. Esto representa un avance significativo en un sector donde la agilidad y precisión son cruciales para atender a los sectores más desatendidos.
“Estas tecnologías no solo agilizan los procesos, sino que también permiten un análisis más preciso y justo, reduciendo barreras para miles de peruanos que buscan financiamiento formal. En mercados como España, los modelos predictivos basados en IA han logrado aumentar las colocaciones de crédito en hasta un 20% sin elevar los riesgos, lo cual podría replicarse en Perú, beneficiando a pequeñas empresas, emprendedores y comunidades rurales”, añadió Higueras.
Además, las soluciones basadas en la nube y las herramientas personalizables permiten que las instituciones pequeñas y medianas compitan en igualdad de condiciones con las grandes entidades financieras, optimizando costos operativos y mejorando la eficiencia en la gestión de carteras.
“Nos encontramos en un periodo en el que los objetivos de negocio y de país se alinean para promover la inclusión financiera y el uso de innovaciones tecnológicas, lo que nos permitirá avanzar hacia un desarrollo económico sostenible y accesible para todos, impulsando la competitividad global y contribuyendo a una mayor equidad en el acceso a servicios esenciales”, concluyó Higueras.
