Adquirir una vivienda brinda estabilidad financiera y personal o familiar, además ofrece potencial de aumento de valor con el tiempo y la posibilidad de generar ingresos adicionales mediante el alquiler.
Tener una vivienda propia proporciona estabilidad y seguridad financiera, evitando la dependencia de alquileres y construyendo patrimonio. De igual forma, la propiedad también puede ser alquilada para generar ingresos pasivos adicionales, aprovechando la brecha existente entre la oferta y demanda de viviendas en el país. ‘’En un mercado inmobiliario en crecimiento como el peruano, con una importante demanda insatisfecha, es probable que los precios de las propiedades se revaloricen con el tiempo, ofreciendo retornos positivos en la inversión en caso de una venta a futuro’’, agregó Carlos Sologuren, gerente de centro hipotecario del Banco Pichincha del Perú.
En este contexto Banco Pichincha comparte claves para acceder a un crédito hipotecario, evaluando su situación financiera:
- Evaluar la capacidad de endeudamiento: Antes de solicitar un crédito hipotecario, es crucial evaluar la capacidad de endeudamiento. Los expertos recomiendan que las cuotas mensuales del crédito no superen el 30% o 35% de los ingresos mensuales. Las correspondientes cuotas mensuales del préstamo deben adecuarse a nuestro flujo corriente de ingresos para evitar inconvenientes con los pagos mensuales.
- Comparar diferentes ofertas: No conformarse con la primera oferta recibida. Es importante comparar las tasas de interés, plazos, comisiones y otros costos asociados de diferentes entidades financieras.
- Dar una buena cuota inicial: Utilizar el dinero de los fondos de jubilación (25% AFP), ahorros, beneficios extra como la gratificación, pueden ayudar a dar una buena cuota inicial. ‘’Una mayor cuota inicial reduce el monto del préstamo y puede resultar en mejores condiciones crediticias, como tasas de interés más bajas’’, detalló Sologuren del Banco Pichincha del Perú.
- Elegir el plazo adecuado: Los plazos más largos tienen cuotas mensuales más bajas, pero se terminará pagando más intereses a lo largo del tiempo. Evaluar la situación financiera y los planes a futuro para escoger un plazo que permita pagar cómodamente sin incurrir en excesivos intereses.
- Revisar el historial crediticio: Un buen historial crediticio es clave para acceder a mejores condiciones. Es recomendable pagar a tiempo las deudas y evitar tener muchas obligaciones pendientes. Si el historial no es el mejor, considerar usar parte del dinero retirado para liquidar deudas y mejorar el score crediticio antes de solicitar el crédito hipotecario.
“Además, si ya posee una vivienda y está en proceso de pago, utilizar estos fondos para prepagar la hipoteca sería una opción inteligente. Al reducir la deuda, se minimizan los intereses y se obtiene una cuota mensual más asequible, lo que proporciona un mayor flujo de efectivo para otras necesidades”, comentó Sologuren.
Nota: En marzo 2025, la tasa promedio para créditos hipotecarios en moneda nacional asciende a 7,95%, según el informe de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), su nivel más bajo desde mayo del 2022.‘’Este descenso representa una oportunidad clave para quienes están considerando financiar la compra de una vivienda’’, finalizó Carlos Sologuren, gerente de centro hipotecario del Banco Pichincha del Perú.
