Descubra cómo la integración de las verificaciones AML en la incorporación digital mejora la verificación de clientes, optimiza el cumplimiento normativo y reduce el riesgo. Una guía para un cumplimiento normativo AML eficaz en la incorporación de clientes.
Hoy en día, los clientes esperan que los servicios digitales se ejecuten de forma rápida y sencilla. Los usuarios necesitan procesos de registro de servicios financieros rápidos y fáciles de usar. Un servicio rápido genera problemas de seguridad y regulatorios que los proveedores de servicios deben abordar. Las instituciones financieras y las empresas fintech necesitan integrar las verificaciones de prevención del blanqueo de capitales (AML) en sus sistemas de incorporación digital.
El cumplimiento de la AML es tanto una necesidad regulatoria como un medio para generar confianza, protegiendo al sistema financiero de actividades delictivas. La integración de la AML se conecta con los procedimientos de incorporación digital, protegiendo los activos y cumpliendo los procedimientos legales para aumentar la satisfacción del cliente.
Las organizaciones financieras deben aprender a integrar la detección de AML en sus procedimientos de registro de nuevos clientes para proteger sus operaciones digitales.
El cumplimiento de la AML cobra mayor importancia ahora que la actividad de lavado de dinero aumenta a diario.
El lavado de dinero continúa aumentando en todo el mundo y los delincuentes utilizan instituciones financieras para ocultar sus fondos ilegítimos. Los gobiernos y las autoridades financieras establecen ahora normas de cumplimiento antilavado de dinero más estrictas que obligan a las empresas a implementar sistemas eficaces de monitoreo de la identidad y la actividad de los clientes.
Tanto las empresas financieras nacionales como las internacionales deben cumplir y mantener las normas de cumplimiento antilavado de dinero para operar legalmente. Incumplir las normas antilavado de dinero conlleva sanciones financieras, además de dañar su imagen y podría obligarle a renunciar a su licencia.
Integrar controles antilavado de dinero al inicio de su proceso de incorporación digital es el mejor método para que los usuarios legítimos accedan a sus servicios.
¿Qué son las verificaciones AML?
Las verificaciones AML consisten en diversas comprobaciones rutinarias que detectan y bloquean operaciones de lavado de dinero. Estas incluyen:
El sistema verifica la verdadera identidad de una persona mediante herramientas KYC.
Nuestro sistema compara la información del cliente con listas de sanciones globales y registros gubernamentales. Nuestro sistema de detección identifica a personas políticamente expuestas con mayor riesgo de corrupción.
Verificaciones de medios adversos: Análisis de fuentes de noticias y bases de datos en busca de cobertura mediática negativa.
Una organización debe observar las transacciones y los patrones de comportamiento para detectar cualquier aspecto peligroso.
El sistema básico de cumplimiento AML protege contra el lavado de dinero integrando estos pasos clave antes de que un nuevo cliente se incorpore a la empresa.
El rol de la incorporación digital en las finanzas modernas:
El proceso de incorporación digital ayuda a las empresas a verificar nuevos clientes mediante sistemas en línea. El proceso ahora conecta todos los pasos de verificación en línea con las biolecturas y el procesamiento automático de formularios y documentos.
La incorporación digital ofrece las siguientes ventajas para las empresas:
● Adquisición más rápida de clientes
● Reducción de la carga de trabajo manual
● Menores costos operativos
● Mejor experiencia de usuario
● Mayor escalabilidad
Cuando los servicios digitales ofrecen transacciones más rápidas, necesitan sistemas de control eficaces que eviten las molestias al usuario.
Cómo integrar fluidamente las verificaciones AML en la incorporación digital
La capacidad de combinar los procedimientos de verificación AML durante el registro de nuevos clientes depende de encontrar el equilibrio adecuado entre los pasos de cumplimiento necesarios y las funciones intuitivas. A continuación, le explicamos cómo hacerlo:
1. Verificación de identidad y KYC automatizada:
Aplique tecnología que verifique los documentos de identidad, comparando las fotos de selfies con los escaneos de identificación, y valide la información del usuario directamente al registrarse. Su sistema de incorporación digital puede utilizar estas herramientas de verificación como parte fundamental de su diseño.
2. Análisis en tiempo real con listas de sanciones y PEP
El sistema verifica a los usuarios con listas de sanciones internacionales y registra a las personas expuestas políticamente a medida que se inscriben nuevos miembros. El sistema detecta rápidamente las zonas de riesgo para que los usuarios inicien su solicitud de inmediato.
3. Enfoque basado en el riesgo
Organice las verificaciones del sistema como parte de una estrategia basada en el riesgo, según el nivel de riesgo de su cliente. El sistema de análisis trata a los clientes de alto riesgo con estrictas pruebas de antecedentes, pero ofrece verificaciones sencillas para los clientes de menor riesgo.
4. Diseño UI/UX integrado
Adapte su sistema de análisis AML a los pasos de creación de nuevas cuentas para evitar problemas a los usuarios. La verificación de antecedentes se realiza en paralelo con la introducción de otra información del usuario.
5. Monitoreo continuo tras la incorporación
El monitoreo de AML debe continuar durante toda la experiencia del usuario. Realice un seguimiento continuo de las actividades del cliente para detectar transacciones inusuales que indiquen cambios en el riesgo.
Beneficios de integrar la prevención del lavado de dinero en la incorporación:
Cumplimiento normativo
Cumplir con los estándares globales contra el blanqueo de capitales le ayuda a evitar problemas financieros.
Gestión de riesgos mejorada
Nuestro sistema detecta usuarios sospechosos en una etapa temprana para detener los delitos financieros antes de que entren en nuestros sistemas informáticos.
Confianza y credibilidad del cliente
Demostrar su compromiso con el cumplimiento normativo brinda a los clientes tranquilidad sobre su información personal y sus fondos.
Eficiencia operativa
Automatizar los procesos de prevención del lavado de dinero reduce la carga de trabajo del personal en tareas como las revisiones manuales y reduce la posibilidad de errores en la introducción de datos.
Mayores tasas de conversión
Los procedimientos eficaces de prevención del lavado de dinero (AML) pueden funcionar sin problemas en lugar de causar problemas a los clientes. Estos sistemas mejoran la experiencia del cliente al agilizar la incorporación y optimizar la búsqueda de clientes relevantes.
Desafíos y cómo superarlos
Realizar controles AML en todas partes exige ajustes significativos en cualquier empresa.
Cuando los sistemas AML se vuelven demasiado reactivos, pueden marcar a usuarios legítimos como sospechosos, lo que genera retrasos innecesarios en el proceso.
Las empresas multinacionales deben adaptarse a las diferentes leyes contra el blanqueo de capitales en todas sus áreas de actividad.
El manejo de los datos personales de los usuarios conforme a las normativas de protección de datos, incluido el RGPD, requiere sistemas seguros de almacenamiento de datos.
Para superar estos obstáculos, las organizaciones deben:
● Colaborar con proveedores de tecnología antilavado de dinero de eficacia probada para obtener servicios mejorados.
● Revisar periódicamente las normas del sistema para optimizar su funcionamiento.
● Mantener prácticas sólidas de gobernanza de datos.
● Proporcionar al personal formación que les muestre cómo evaluar y reaccionar adecuadamente ante los resultados de las alertas de antilavado de dinero.
