La banca abierta está llevando a un nuevo nivel la industria financiera en todo el mundo, y América Latina no es una excepción. En el siguiente artículo proporcionaremos un análisis en profundidad sobre la banca abierta en Latinoamérica, entendiendo su definición, beneficios, desafíos y panorama regulatorio. Además, destacaremos cuatro empresas, las cuales están liderando la evolución de la banca abierta en la región.
Entendiendo la banca abierta
La banca abierta se refiere a la práctica de compartir datos financieros de forma segura y eficiente entre bancos y proveedores externos autorizados (TPP) a través de interfaces de programación de aplicaciones (API) estandarizadas. Empodera a los consumidores otorgándoles control sobre su información financiera y permite el desarrollo de servicios y productos financieros innovadores.
La banca abierta fomenta la competencia, la colaboración, e impulsa la innovación en el sector financiero. Al otorgar a los TPP acceso a los datos de los clientes (con el consentimiento del mismo), la banca abierta allana el camino para los servicios financieros personalizados, pagos rápidos y herramientas mejoradas para la gestión financiera.
Beneficios de la Banca Abierta en Latinoamérica
- Experiencia del cliente mejorada – Los clientes pueden acceder a una gama más amplia de servicios financieros de múltiples proveedores dentro de una única plataforma. También, ofrece recomendaciones y ofertas personalizadas, además de permitir agregar cuentas simplificadas, lo que brinda a los clientes un mayor control sobre sus finanzas.
- Mayor competitividad – Este sistema financiero promueve la competencia en el mercado al alentar a nuevos actores, incluidas las nuevas empresas de tecnología financiera y los gigantes tecnológicos, a ingresar en el panorama de los servicios financieros. Esto fomenta la innovación, reduce los costos y amplía la gama de servicios disponibles para los clientes.
- Inclusión financiera – la banca abierta puede mejorar la inclusión financiera al facilitar el acceso de las poblaciones desatendidas a los servicios financieros. Al aprovechar los datos de los clientes y fuentes de datos alternativas, es posible ofrecer crédito y productos financieros a personas que antes estaban excluidas de los sistemas bancarios tradicionales.
- Innovación y colaboración – Este innovador sistema financiero abre las oportunidades de colaboración entre los bancos tradicionales y las fintechs. Los bancos pueden aprovechar la agilidad y la innovación de las fintech, mientras que las fintech pueden acceder a infraestructura bancaria y bases de clientes establecidas. Esta colaboración impulsa la creación de nuevos productos y servicios centrados en el cliente.
Panorama regulatorio en Latinoamérica
Varios países han reconocido el potencial de la banca abierta e iniciado esfuerzos para crear un entorno seguro y estandarizado para el intercambio de datos. Ejemplos notables incluyen:
- Brasil – El Banco Central de Brasil implementó una regulación de banca abierta en 2021, que exige que las instituciones financieras ofrezcan API estandarizadas para compartir datos. Esta iniciativa tiene como objetivo aumentar la competencia, mejorar la experiencia del cliente y promover la innovación financiera.
- México – El gobierno mexicano está trabajando activamente en la regulación de la banca abierta. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) está desarrollando un marco para facilitar el intercambio seguro de datos entre instituciones financieras y TPP autorizados.
- Colombia – La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) ha emitido directrices para la banca abierta, alentando a las instituciones financieras a adoptar API abiertas y promover el intercambio de datos. Estas medidas tienen como objetivo impulsar la competencia, la innovación y la inclusión financiera.
Empresas líderes de Open Banking en Latinoamérica
Prometeoapi
Prometeoapi es una plataforma de banca abierta líder en la región. Ofrecen API seguras que permiten agregar datos financieros, lo que permite a proveedores externos (TPP) acceder a datos bancarios de múltiples instituciones. Prometeoapi facilita el desarrollo de servicios financieros innovadores y fomenta la colaboración entre bancos y fintechs.
Belvo
Belvo es una destacada plataforma de banca abierta con sede en Latinoamérica. Proporcionan una API que permite el acceso seguro a datos financieros de diversas instituciones, incluidos bancos, agencias de crédito y empresas de tecnología financiera. La plataforma de Belvo permite a los desarrolladores crear productos y servicios financieros aprovechando los datos autorizados por el cliente.
Open Vector
Open Vector es un proveedor de soluciones de banca abierta que opera en América Latina. Ofrecen una plataforma integral que permite a las instituciones financieras cumplir con las regulaciones de la banca abierta y compartir datos de forma segura con los TPP autorizados. Open Vector se centra en facilitar la colaboración y la innovación dentro del ecosistema financiero.
Quanto
Quanto es una empresa brasileña de banca abierta que proporciona API’s e infraestructuras para la conectividad de datos financieros. Su plataforma permite a las instituciones financieras compartir de forma segura los datos de los clientes con los TPP, lo que permite el desarrollo de servicios financieros innovadores. Quanto tiene como objetivo promover la competencia e impulsar la inclusión financiera a través de la banca abierta.
Conclusión
La banca abierta está transformando el panorama financiero en la región, abriendo nuevas posibilidades para servicios centrados en el cliente, mayor competencia e inclusión financiera. Fomenta además la colaboración entre bancos tradicionales y fintechs, impulsando la innovación en todo el sector. Por su parte, mientras los marcos regulatorios continúen evolucionando y adoptando principios de banca abierta, Latinoamérica será testigo de mayores avances en los servicios financieros.
