- En el contexto económico actual resulta crucial considerar varios aspectos antes de acceder a un nuevo crédito
El panorama económico actual es retador, el bajo crecimiento de la economía nacional sumado al contexto político, social e incluso climatológico traen consecuencias que se traducen, por ejemplo, en la capacidad de pago de los peruanos.
En este panorama resulta indispensable ser cautelosos al obtener un nuevo crédito para un negocio. De acuerdo con German Manrique, Gerente de Microfinanzas en Equifax – Infocorp, la elección adecuada de un préstamo puede marcar la diferencia entre la estabilidad financiera y la vulnerabilidad: «Uno de los factores más cruciales a tener en cuenta al solicitar un crédito en períodos de incertidumbre es estar informados de manera adecuada para tomar decisiones estratégicas”.
A continuación, el experto de Equifax – Infocorp, comparte los aspectos a considerar para obtener un crédito en condiciones óptimas:
- Mide los niveles de endeudamiento y capacidad de pago: un alto nivel de deudas puede suponer un riesgo significativo para la estabilidad de nuestros ingresos, lo que puede causar desequilibrios entre lo que ganamos y lo que gastamos. El endeudamiento y nuestra capacidad de pago están estrechamente relacionados en un préstamo, y funcionan de manera inversa: cuanto mayor sea nuestro nivel de deudas, menor será nuestra capacidad de pago, y viceversa. Por lo tanto, es importante planificar un nivel equilibrado de endeudamiento para evitar retrasos en los pagos que perjudiquen el historial crediticio.
- Evalúa proyectos de inversión: antes de optar por un préstamo, es importante evaluar los beneficios y la sostenibilidad a corto y medio plazo. En esta evaluación se deben identificar los costos y beneficios que se generarán durante un período de tiempo específico. Entre las variables a evaluarse están: el riesgo de mercado, el tipo de cambio, el crecimiento del sector, la inflación, la incertidumbre política, la cadena de suministro, la naturaleza del negocio, los aspectos legales, entre otros.
- Cuenta con un seguro multiriesgo: actualmente la prevención se ha convertido en un factor crucial y desempeña un papel importante frente a circunstancias externas relacionadas con eventos climáticos globales adversos como El Niño, protestas sociales, entre otros; pueden afectar negativamente a los negocios, lo que podría llevar a una reprogramación de hasta el 30% de su deuda pendiente. Por ello, es recomendable identificar el entorno geográfico del negocio antes de solicitar un préstamo, con el fin de obtener un seguro que cubra estos desastres y evite un impacto negativo en las finanzas de las empresas.
- Evaluar el riesgo cambiario: algún tiempo atrás era común en Perú tomar préstamos en dólares pensando que resultaban más baratos. En la actualidad, es recomendable solicitar un préstamo en la misma moneda en la que recibimos nuestros ingresos. La fluctuación de la moneda puede generar dificultades para pagar el crédito en el futuro debido al riesgo de una devaluación de la moneda nacional. Si el tipo de cambio sube, pagaremos más dinero de nuestra deuda, mientras que, si el tipo de cambio baja, podría resultar beneficioso ya que el pago en soles nos saldría más barato. Es importante evitar asumir riesgos que no podamos controlar, como es el caso del tipo de cambio.
- Busca un experto y la mejor institución de asesoría: es indispensable buscar la mejor opción financiera para tener una visión experta del crédito y sus posibles beneficios. Esto implica buscar la tasa más competitiva en el mercado y comparar las diferentes opciones disponibles. Es recomendable evaluar si la institución financiera está afiliada a canales de banca digital que ofrezcan una mejor experiencia de usuario y, sobre todo, garantía en las operaciones. También es importante que la entidad cuente con asesores financieros que posean conocimiento del mercado y puedan ofrecerte la mejor elección de financiamiento, Además, debes asegurarte de que la institución esté afiliada al Fondo de Seguro de Depósito (FSD), lo cual garantiza la protección de tus depósitos hasta un monto de S/.123,920; esto es un indicador de solvencia y reputación.
En tiempos de incertidumbre económica, la mejor decisión la otorga la Información Estratégica que puede influir en la estabilidad financiera a largo plazo. Por ello, antes de acceder a un nuevo crédito debes conocer el estado de tus finanzas actuales. Infocorp – Equifax ofrece herramientas para acceder a esta información de forma detallada.
¿Cómo ingresar y consultar mis deudas en Infocorp?
- Ingresa desde AQUÍ a Equifax y sigue los pasos indicados.
- Después de validar tu identidad, podrás hacer el pago (S/. 29).
- Tu reporte llegará al correo electrónico que registraste.
Finalmente, si deseas consultar tu Score Infocorp gratis, solo debes registrarte e ingresar a tu Zona Equifax de manera gratuita. Allí encontrarás tu Score de Calificación Crediticia, un indicador que va del 0 al 999 y mientras más cerca estés al 999 serás mejor visto ante el sistema financiero.
