Por: José Darío Dueñas Sánchez (*)
Hoy en día dar facilidades para la venta es fundamental para tener más clientes y así incrementar tus ventas, uno se pregunta claro si doy facilidades a mis clientes como puedo asegurar que los mismos al vencimiento me paguen sin tener que preocuparme por el cobro, llamadas, cartas, etc. Son decisiones comerciales que uno debe tomar como empresa. Hace algunos años existían la letra la misma que el Banco la descontaba sin embargo en la actualidad una herramienta apareció en la escena comercial EL FACTORING.
Existen dos modalidades de Factoring Sin Recurso y Con Recurso esta ultima la empresa de Factoring al no poder cobrar la factura podrá reclamar el adelanto a la empresa cedente, es por ello que uno debe de tener claro la historia del cliente o en si defecto descontar la factura en modalidad sin recurso dado que esta exime del riesgo de impago en caso suceda por parte del deudor.
El Factoring es una buena alternativa para ventas locales y ventas internacionales (exportaciones) que recién inicia, para llegar a mercados nuevos, para dar facilidades a tus clientes. Los requisitos es contar con una factura reciente negociar la comisión, optar por la modalidad son recurso y listo. Tenemos liquidez anticipada al cobro y lo mejor de todo con total tranquilidad.
En conclusión el Factoring beneficia a una empresa en ceder sus facturas para cobro.
- Mejora Liquidez de la empresa y continuidad de las operaciones, a diferencia del crédito tradicional el factoring se respalda por el propio documento financiero, no se fija en la solvencia de la empresa y realiza estudios crediticios, en pocas palabras es mucho más rápido y fácil acceso que otras soluciones de financiamiento, de esta forma convierte en activo las cuentas por cobrar en forma rápida, sin duda este es un punto importante para apoyar las empresas
- Incrementa las ventas e ingresos, conceder créditos expanden tus líneas de financiamiento y captas más compradores ofreciendo diversas facilidades de pago, siendo las facturas documento importante permitiendo ampliar mis financiamientos sin comprometer liquidez y continuidad de las operaciones, al ampliar tus líneas de financiamiento podrás aumentar el precio de los productos o servicios en un porcentaje para cubrir tu margen de rentabilidad.
- En el mediano plazo podemos acceder a un crédito tradicional, las pymes tienen una limitante de acceso a la banca más aun cuando tiene poco tiempo en el mercado, el factoring se constituye en una forma de aumentar tus operaciones y construyendo tu historial crediticio y luego solicitar un crédito mayor. De esta forma la empresa genera antigüedad que es importante, adicional que se construye lazos fuertes con los clientes, además si sumamos los factores de liquidez es buena señal de salud financiera y solvencia económica para las futuras obligaciones crediticias.
La administración del factoring de manera inteligente nos conducirá a otras soluciones de mayor envergadura, es ideal no cubrir todas tus obligaciones de cobro vía factoring dentro de un mismo periodo, las estrategias deben apuntar a un mediano plazo y así construir tu objetivo trazado.
Algunas preguntas a tener en cuenta.-
Las Facturas son dinero.- pueden anticipar el cobro de las facturas o ventas al crédito llamadas cuentas por cobrar para tener capital de trabajo en un cortísimo tiempo y además con el adelanto de la factura armas otra operación te capitalizas y sigues avanzando.
Otra ventaja de contar con el factoring, no considera deuda en el sistema financiero, no lo toma como préstamo de un pasivo, simplemente se compra la factura y te adelantan el dinero. Además al no ser un crédito la tasa de descuento aplicada en la negociación de una factura, es menor a la de un préstamo u otras formas de financiamiento. Pocos saben que por el lado de la cobranza te simplifica la cobranza haciendo el manejo de documentos como letras, pagarés, facturas más fácil en cobrar.
Para muchas empresas que requieren historial crediticio esta herramienta – Factoring es muy buena para construir a través del sistema financiero un historial que refleja el movimiento de tus operaciones y además con el tiempo construir tu historia financiera. Otro punto delicado desde el punto comercial es fortalecer la relación con nuestros clientes, pues bien con el Factoring las relaciones comerciales son buenas mejorando las condiciones de compra-venta, con los cual genera seguridad y confianza entre ambas partes
Que problemas se busca resolver con el Factoring? Se resuelve tres tipos de problemas, el acceso a capital de trabajo del lado de las pymes, dado su tamaño, historial y riesgo algunas no acceden a préstamos con el Factoring es mucho más sencillo; otra dificultad es la alta tasa de interés que acceden al sistema financiero para préstamos a corto plazo, y finalmente el tercer inconveniente las políticas de venta de pago diferido que plantea los clientes, muchas veces supera los 30 días y les hace difícil tener liquidez inmediata. Estos tres puntos les impiden crecer a un ritmo apropiado impactando en la productividad y operatividad de la empresa.
Definitivamente el Factoring ha venido para quedarse y generar competividad entre las pymes en especial más aun en estos tiempos que necesitamos generar liquidez y seguir creciendo.
