Por Jose Darío Dueñas Sánchez, Consultor de Negocios
En la actualidad donde las empresas buscan optimizar tiempos, procesos, contar con un flujo de capital rápido y hasta reducir papeles para ahorros costos, surge una herramienta financiera el Factoring Electrónico. Pero partimos por lo primero, ¿Qué es el Factoring? El factoring es un mecanismo financiero que permite a las empresas obtener liquidez inmediata a cambio de ceder sus facturas a una entidad financiera. Es una herramienta útil para cubrir necesidades operativas, como pagar proveedores o invertir en proyectos.
Un poco de historia, el 2025 se cumple 10 años desde que la ley 29623 transformó la factura comercial en un título valor negociable, permitiendo el desarrollo del factoring en Perú. Según Ricardo Gallo presidente de APFAC el factoring constituye el 4% del PBI número nada despreciable, sin embargo, esta cifra podría duplicarse, más aún participando el sector público.
En los últimos años el factoring electrónico es una herramienta financiera que ha ganado relevancia en los tiempos debido a sus múltiples beneficios para las empresas. Razones por la cual es importante su utilización:
- Liquidez inmediata: Permite a las empresas obtener efectivo rápidamente al vender sus facturas por cobrar a una entidad de factoring. Esto es especialmente útil para cubrir gastos operativos y aprovechar oportunidades de inversión sin esperar largos plazos de pago.
- Reducción del riesgo de impago: La entidad de factoring asume el riesgo de cobranza, lo que protege a la empresa de posibles impagos por parte de sus clientes. Esto proporciona una mayor estabilidad financiera.
- Optimización de procesos financieros: Al digitalizar el proceso de factoring, se reducen las tareas manuales y se mejora la eficiencia operativa. Las plataformas digitales permiten gestionar las facturas de manera sencilla y acceder a financiamiento en cuestión de horas.
- Mejora en la gestión del flujo de caja: El factoring electrónico facilita una mejor planificación y gestión del flujo de caja, lo que permite a las empresas mantener una operación más estable y predecible.
- Acceso a financiamiento sin endeudamiento: A diferencia de los préstamos tradicionales, el factoring no genera deuda adicional, ya que se basa en la cesión de facturas por cobrar. Esto es especialmente beneficioso para las pequeñas y medianas empresas (PYMES) que buscan crecer sin comprometer su estructura financiera.
- Transparencia y seguridad: La implementación de tecnologías como la inteligencia artificial y el blockchain en el factoring electrónico aumenta la transparencia y seguridad de las transacciones. Esto genera mayor confianza entre las partes involucradas.
La inteligencia artificial en el factoring
La inteligencia artificial (IA) está transformando el factoring al mejorar la eficiencia, la precisión y la seguridad en este proceso financiero, podemos mencionar lo siguiente;
- Automatización de tareas: La IA permite automatizar tareas repetitivas y de bajo valor añadido, como la verificación de documentos y la gestión de facturas, reduciendo el tiempo y errores.
- Análisis predictivo: Utilizando algoritmos de aprendizaje automático, la IA puede predecir el comportamiento de pago de los clientes. Esto ayuda a las empresas de factoring a evaluar mejor el riesgo y a tomar decisiones más informadas sobre a quién ofrecer servicios de factoring.
- Gestión del riesgo: La IA mejora la capacidad de las empresas de factoring para gestionar el riesgo mediante el análisis de grandes volúmenes de datos en tiempo real. Esto permite identificar patrones y tendencias que podrían indicar problemas futuros, ayudando a mitigar riesgos antes de que se conviertan en problemas.
- Mejora en la atención al cliente: La IA puede proporcionar a los clientes acceso a información en tiempo real sobre el estado de sus facturas y responder a preguntas frecuentes de manera automatizada. Esto mejora la experiencia del cliente y reduce la carga de trabajo del personal de atención al cliente.
- Optimización de procesos: La IA puede optimizar los procesos internos de las empresas de factoring, desde la evaluación de crédito hasta la gestión de cobros3. Esto no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también permite ofrecer servicios más rápidos y personalizados.
En conclusión, la integración de la IA en el factoring no solo mejora la eficiencia y la precisión, sino que también proporciona una ventaja competitiva significativa al permitir a las empresas responder más rápidamente a las necesidades del mercado. Por ello es necesario más empresas utilicen el Factoring Electrónico por muchos beneficios no solo financieros, comerciales sino de mejorar tiempos de procesos.
