El 70% de los trabajadores siente preocupación y estrés al manejar sus finanzas.

El cierre fiscal es un momento crucial en cualquier país de América Latina, ya sea para trabajadores, PYMES o grandes empresas. Más allá de cumplir con obligaciones tributarias, representa una oportunidad para evaluar el desempeño financiero, construir una base sólida y establecer metas para el próximo año. Países como Chile, Argentina y Uruguay presentan contextos y normativas particulares que deben considerarse al llevar adelante este proceso.

El Bienestar Financiero en la Región: Un Desafío Pendiente

Un reciente estudio de Mercer sobre el bienestar financiero reveló que el 70% de los trabajadores siente preocupación y estrés al manejar sus finanzas, y un 14% admite que este estrés les afecta incluso durante el sueño (ver estudio completo). Este fenómeno no es exclusivo de Chile; en países como Argentina, las altas cargas impositivas y los constantes cambios normativos generan una presión similar en los hogares y empresas.

Esta condición de «estrés financiero» tiene múltiples causas y efectos directos en la salud y calidad de vida de las personas. Un estudio de las universidades de Illinois, Michigan y Bruselas (2022) lo define como una forma de ansiedad generalizada que afecta tanto la salud física como psicológica (consulta el estudio).

Por otro lado, el estudio de Mercer reveló que solo el 43% de los trabajadores realiza periódicamente una contabilidad mensual de sus gastos, contra un 16% que no la realiza nunca.

Herramientas para un Balance Financiero Exitoso

Realizar un balance financiero eficaz es clave para el éxito empresarial. Según DeNegocios.cl, “llevar una contabilidad es necesario para aprovechar oportunidades de crecimiento, evitar problemas legales con el SII y construir un estado financiero saludable”.

El Banco BBVA recomienda como acciones principales para cerrar el año fiscal de forma efectiva:

1. Llevar un seguimiento detallado de la actividad económica.
2. Comprender cada hecho registrado.
3. Usar herramientas y softwares tecnológicos como Nubox que simplifiquen la contabilidad.
4. Registrar balances periódicos en un libro de Registro Mercantil.

Cambios Normativos en el Horizonte

En Chile, la Ley de Cumplimiento de Obligaciones Tributarias, que tendrá plena vigencia en 2025, incluirá reformas significativas como:

• La formalización de actividades de venta de bienes y servicios luego de las 50 transferencias a una misma cuenta (en un mes) o más de 100 en seis meses.
• Auditorías y revisiones de incumplimientos tributarios para quienes no emitan correctamente boletas y facturas oficiales.
• Declaraciones mensuales de IVA y anuales de renta.

El cierre fiscal no debe verse solo como un trámite, sino como una oportunidad para planificar y fortalecer las finanzas personales y empresariales en toda América Latina. Con herramientas adecuadas y el apoyo de expertos, los desafíos del cierre fiscal pueden convertirse en un paso hacia un futuro financiero más estable y prometedor.

Es fundamental buscar a la empresa en los medios oficiales y verificar que esté autorizada para brindar alternativas de inversión. Se sugiere evitar depositar dinero por adelantado o a cuentas externas de las empresas en las que se realizará la inversión.

Debido al crecimiento exponencial de la oferta de productos y servicios financieros, tanto de modo presencial y, en gran medida, a través de canales digitales, es importante tener en cuenta algunos consejos por si se está tomando la decisión de realizar inversiones. Iniciamos un nuevo año y, con ello, es necesario que la inversión se ajuste a las metas financieras y a la tolerancia al riesgo.

En ese sentido, Luis Piñon jefe de Negociación de Grupo Coril Sociedad Agente de Bolsa (SAB), señala siete consejos prácticos para acceder a alternativas de inversión e iniciar el 2025 de manera exitosa.

1. La educación financiera es la base para invertir. El primer paso es comprender los fundamentos de cómo funciona la inversión, sus diferentes tipos (acciones, bonos, fondos mutuos, ETFs), y los principios básicos de la bolsa de valores. Esto no quiere decir que debamos ser un experto en el tema, en Grupo Coril los acompañamos en todo el proceso.
2. Investigar a la empresa. Siempre es necesario buscar a la empresa en los medios oficiales y verificar que esté debidamente autorizada y supervisada para brindar el producto/servicio ofrecido, evitemos las sorpresas.
3. Estar informado por un asesor real. Se debe investigar al asesor que ofrece el producto o servicio, ya que a veces se toman identidades falsas y hasta se atribuyen ser trabajadores de empresas reguladas. Se sugiere llamar a la empresa y averiguar si el asesor realmente es parte de la empresa.
4. Considerar el horizonte de inversión. Es importante determinar si el capital invertido será necesario a corto, mediano o largo plazo. Esta evaluación ayuda a alinear la estrategia de inversión con las necesidades financieras específicas.
5. No depositar dinero por adelantado a cambio de una promesa. Las alternativas de inversión no solicitan un depósito previo a cambio de un financiamiento. Los estafadores suelen usar mecanismos de persuasión, siendo el más común el que ofrece grandes ganancias de dinero en un corto plazo. Es fundamental recordar que, a mayor retorno, mayor riesgo.
6. No depositar dinero en cuentas bancarias externas a la empresa. Hay que asegurarse que la cuenta en la que se va a depositar el dinero sea de titularidad de la empresa o del producto financiero en el que se esté invirtiendo (fondo de inversión, fondo mutuo, fideicomiso, etc.).
7. Tener cuidado con las suplantaciones de identidad a través de inteligencia artificial. Este tipo de problemática recurrente usa inteligencia artificial en videos, voces, folletos, entre otros, de figuras públicas con el fin de captar clientes para que realicen determinadas inversiones en productos/servicios financieros a cambio de supuestas grandes rentabilidades.

«Invertir puede ayudarte a proteger y hacer crecer tu capital, además de facilitar el logro de metas a largo plazo. Para ello, es fundamental contar con una administración profesional en inversiones que garantice una gestión de calidad. También es clave diversificar las inversiones para minimizar riesgos individuales y asegurar la liquidez, como el caso de Grupo Coril, ya que contamos con fondos de inversión listados en bolsa que están diversificados, su rentabilidad es transparente y cuentan con liquidez”, finalizó Luis Piñon, jefe de Negociación de Grupo Coril Sociedad Agente de Bolsa (SAB).