Uno de los retos que enfrentan las pymes y que se acentúa ante la inestabilidad social, económica y política que atraviesa el país, es mantener su flujo de liquidez activo para continuar operando y generando más ventas. Es por ello que estas empresas buscan formas de financiamiento, recurriendo incluso a créditos con altas tasas de interés que ponen en riesgo la sostenibilidad de sus negocios.
Una alternativa a este tipo de financiamiento tradicional que es poco conocida, pero que genera facilidades a las empresas, sobre todo,pequeñas y medianas es el factoring, herramienta que les permite adelantar el cobro de sus facturas por cobrar y cumplir así con sus compromisos de pago a corto plazo.
El equipo de Rextie Factoring explica que este mecanismo funciona así: una empresa que emitió una factura, le cede el cobro a una entidad de factoring a cambio de abonar el dinero anticipadamente, aplicando el cobro de una comisión y una tasa de descuento.
Al respecto, los especialistas comentan cuáles son los beneficios de optar por esta herramienta de financiamiento en lugar de un préstamo tradicional.
- Liquidez inmediata sin trámites extensos. El factoring permite obtener liquidez de manera casi instantánea y no exige completar formularios engorrosos ni documentos adicionales a la factura de negociación. En cambio, las entidades financieras tradicionales suelen solicitar mucha información extra al negocio.
- Tasas competitivas. Las entidades financieras tradicionales suelen tener tasas de intereses altas. Con el factoring, se puede obtener tasas más competitivas y transparentes.
- Gestión del riesgo de insolvencia. En algunos tipos de factoring, la entidad asume el riesgo de impago, protegiendo a la empresa cedente.
¿Qué tipos de empresas o negocios pueden acceder al factoring?
Según explican los especialistas de Rextie Factoring cualquier empresa que emita facturas y desee adelantar su cobro puede beneficiarse del factoring, por ejemplo, empresas con ciclos de cobro largos, negocios que enfrentan temporadas con flujos de efectivo variables, empresas que buscan expandirse o invertir en nuevos proyectos, negocios que desean reducir el riesgo de insolvencia de sus clientes.
Datos:
- En el 2022, el crecimiento del factoring en el Perú fue de un 40 % y para el 2023, se espera un repunte hacia la segunda mitad del año.
- Al igual que México, Colombia y Chile, el factoring ha tenido un incremento sostenido. Más del 80 % de las empresas que adelantan el cobro de sus facturas pertenecen a las micro y pequeñas empresas; sin embargo, el mercado del factoring solo representa el 3.5 % del PBI, por lo que aún cuenta con un enorme potencial de desarrollo.
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